Finanzierung von Mehrfamilienhäusern
Je nach Bonität, Risikoneigung und Finanzierungssumme, stehen Investoren heutzutage vielfältige Möglichkeiten der Finanzierung von Immobilien zur Verfügung.
Bei Mehrfamilienhäusern sind in der Regel hohe Darlehenssummen erforderlich. Dann empfiehlt es sich meistens, diese Möglichkeiten parallel zu nutzen – also die Darlehenssumme aufzuteilen.
Hier die wichtigsten Darlehensarten:
Annuitätendarlehen, Festdarlehen, Variables Darlehen, Fremdwährungsdarlehen, Euribor-Kredite
Darüberhinaus gibt es eine Palette an Möglichkeiten, die Tilgung darzustellen.
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Fremdwährungsdarlehen
Immobilienfinanzierungen können auch in anderen Währungen als dem Euro abgeschlossen werden.
Gängige Währungen sind z. B. der Schweizer Franken oder der Japanische Yen.
Der Vorteil: Die Zinsen sind bei den genannten Währungen deutlich niedriger.
Das Risiken:
- Falls die ausländische Währung im Vergleich zum Euro aufwertet, erhöht sich jeweils die Restschuld und die zu zahlenden Raten.
- Da Fremdwährungsdarlehen grundsätzlich variabel verzinst werden, besteht fortwährend ein Zinsänderungsrisiko.
Bei größeren Finanzierungen wie z. B. beim Kauf eines Mehrfamilienhauses, ist es schon aus Streuungsgründen sinnvoll, mehrere Finanzierungsvarianten miteinander zu kombinieren. In diesem Fall können Fremdwährungsdarlehen eine gute Beimischung sein.
Eine besonders günstige Möglichkeit der Immobilienfinanzierung sind auch die sogenannten Euribor-Kredite.
EURIBOR
Der EURIBOR (Euro Interbank Offered Rate) ist der Zinssatz, zu dem sich die Kreditinstitute untereinander Geld leihen.
Es gibt für die EURIBOR-Zinssätze folgende Laufzeiten:
Eine Woche, Ein Monat, Drei Monate, Sechs Monate, Neun Monate und Zwölf Monate;
Hier sind die aktuellen Zinssätze für die verschiedenen Laufzeiten ersichtlich:
Deutsche Bundesbank Zinsstatistik
Mit EURIBOR-Krediten lassen sich derzeit sehr günstige Immobilienfinanzierungen darstellen.
Euribor-Kredite
Hierbei handelt es sich um Finanzierungen, die sich an den EURIBOR-Zinssätzen orientieren.
Derzeit beträgt der Zinssatz des Drei-Monats-EURIBOR nur etwa 0.88% (Juli 2010). Berücksichtigt man die Marge, die von den Kreditinstituten aufgeschlagen wird, sind damit Immobilienfinanzierungen zu weniger als 2% möglich.
Da die maximale Laufzeit des EURIBOR zwölf Monate beträgt und die künftige Entwicklung der Zinsen nicht bekannt ist, besteht im Vergleich zu einem Festdarlehen das Risiko, daß der EURIBOR-Zinssatz langfristig über ein vertretbares Maß steigt. Hier bieten die Banken sogenannte Zins-Caps (Vereinbarung von Zins-Obergrenzen) an.
Bei größeren Finanzierungssummen lohnt es sich derzeit (auch um die Chance auf weiter fallenden Zinsen zu nutzen) einen Teil der Darlehen mit den EURIBOR-Konditionen aufzunehmen. Auch durch die Beimischung von Fremdwährungsdarlehen kann die Finanzierung weiter optimiert werden. Der Kauf eines gut und nachhaltig vermieteten Mehrfamilienhauses wird so zur soliden und lukrativen Kapitalanlage!
Seit gut zwei Jahrzehnten beraten wir Kapitalanleger zur erfolgreichen und sicheren Anlage in Immobilien einschließlich Finanzierung. Dabei hat es sich bewährt, bei entsprechender Investoren-Bonität gleich mehrere Wohnungen (komplette Aufgänge oder ganze Mehrfamilienhäuser) zu erwerben – hierbei verfügen wir über hochwertige Angebote bereits ab Kaufpreisen von 400.000 € an!
Daß vor allem auch nach dem Kauf alles funktioniert, sorgt das bewährte regionale Netzwerk an Bauträgern, sowie professionellen Miet- und Hausverwaltern!
Nutzen Sie unsere Expertise, um die richtige Entscheidung für Ihren persönlichen Bedarf zu treffen und vereinbaren Sie hierfür ein ausführliches Beratungsgespräch.
Wenn sie das Kontaktformular an uns absenden, melden wir uns umgehend zur Gesprächs-Vereinbarung zurück.
Selbstverständlich werden Ihre Eingaben vertraulich behandelt. Sie können uns auch gern direkt telefonisch (werktags zwischen 9:00 und 17:00) unter 09071 6835 kontaktieren.
Zins-Cap
Ein Zins-Cap ist eine Vereinbarung zwischen einem Darlehensnehmer
und dem Kreditinstitut, um das Risiko zu begrenzen, daß die
Finanzierungszinsen eine bestimmte Höhe übersteigen.
Zins-Caps werden häufig zur Absicherung gegen das Zinsänderungsrisiko
bei Euribor-Darlehen eingesetzt, da die Euribor-Laufzeit maximal zwölf
Monate beträgt. Die Zinsobergrenze, ab der die Absicherung greift wird
“Strike” genannt.
Der Preis für die Absicherung ist umso günstiger, je kürzer die Laufzeit und je höher der Strike ist.
Übersteigt der Zins die Zinsobergrenze, so erhält der Darlehensnehmer eine entsprechende Ausgleichszahlung.
Zins-Caps können jederzeit wieder verkauft werden – die Laufzeit beträgt 1 – 10 Jahre.
Der Abschluß eines Zins-Caps enthält folgende Vereinbarungen:
- Den Nominalbetrag des Darlehens
- Den Strike
- Die Laufzeit
- Den Referenzzinssatz (z. B. 6-Monats-Euribor)
- Die Zinsberechnungsmethode
Finanzierungen mit Euribor-Krediten
Euribor-Kredite sind Finanzierungsformen mit sehr kurzen Laufzeiten zwischen drei und zwölf Monaten.
Die Zinsen für den Darlehensnehmer setzen sich aus dem jeweils aktuellen Stand des Euribor und einer Bank-Marge (z. B. 1%) zusammen.
Der Drei-Monats-Euribor hat derzeit einen Zinssatz von ca. 0,707 % (Juli 2010) – somit kann eine derartige Finanzierung mit ca. 1,7 % dargestellt werden.
Bei zunehmenden Zinsänderungsrisiken nach oben, kann entweder in Darlehen mit längerer Zinsfestschreibung gewechselt werden oder es werden zusätzlich sogenannte Zins-Swaps oder Zins-Caps abgeschlossen.
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